لسوء الحظ ، لا أحد في مأمن من حادث. ولكن للتخفيف من حدة عواقبه المالية ، فإن التأمين ممكن. خاصة إذا كنت في رحلة وتأخذ أطفالك معك. بالطبع ، هناك تأمين ضد الحوادث للحياة العادية ، ولكن في رحلة يكون خطر مواجهة مصير من المصير ليس لطيفًا جدًا ، لذلك يختار بعض الناس تأمينًا على الأقل لطفل.
على الرغم من أنه ، من ناحية أخرى ، كما هو الحال مع جميع وثائق التأمين ، يجب عليك أولاً التعامل مع الشروط حتى لا تدفع بوليصة التأمين دون جدوى. دعونا نحاول معرفة ما إذا كنت بحاجة إلى القيام بالتأمين ضد الحوادث وما يعطيه.
محتوى المقال
تأمين ضد الحوادث
تأكد من النظر منصبي الرئيسي حول التأمين, جمعت بعد تحليل عدد كبير من المراجعات وتجربتي الشخصية (بالإضافة إلى القليل من المطلعين). أحاول التحديث على الفور بحيث يمكنك دائمًا اختيار المزيد من تأمين العمل.
أولاً ، باختصار ما هو عليه وما إذا كان يجب القيام به. وفي النصف الثاني من المقال اقرأ التفاصيل.
ما هذا
تم تصميم التأمين ضد الحوادث لتخفيف الخسائر المالية في حالة حدوث ضرر بالصحة والحياة من مخاطر غير متوقعة. إذا تحدثنا عن السفر ، ثم تأمين السفر (تأمين السفر) ، يتم شراؤه كخيار إضافي في شكل تأمين منفصل بمبلغ التأمين الخاص به. أي أن زيارات الطبيب والمستشفى في المستشفى يتم دفعها على أساس تأمين الرحلة ومبلغ التأمين الخاص به ، والتأمين ضد الحوادث ينطوي على دفع نقدي إضافي في حالة حدوث أي إصابة. ومن ثم يمكنك إنفاق هذا المال أينما تريد.
ومع ذلك ، تحتاج إلى معرفة فارق بسيط مهم عند شراء التأمين ضد الحوادث - في أغلب الأحيان لا يتم دفع المبلغ بالكامل المؤمن عليه ، ولكن النسبة المئوية التي تعتمد على نوع الإصابة. الحد الأقصى للمدفوعات (100٪ من المبلغ المؤمن عليه) سيكون فقط في حالة وفاة المؤمن عليه (سوف يستلمه الورثة أو المستفيد المحدد في العقد). لذلك ، لا تعتقد أنه إذا كنت مؤمناً بمبلغ 1000 دولار ، فعندئذٍ ستحصل على كل منهم بكسر في الذراع. لا ، سيتم دفع نسبة مئوية اعتمادًا على شدة الإصابة ، على سبيل المثال ، لإصابة في الساق / الذراع ، يمكنهم دفع 10-20 ٪ فقط من المبلغ المؤمن عليه ، أي 100-200 دولار فقط من 1000 دولار.
بالمناسبة ، عندما تشتري تذكرة لقطار أو طائرة ، فإنك غالبًا ما تباع معها تأمينًا ضد الحوادث. هذا تأمين طوعي ولا يتم رفضه دائمًا ، لأن السعر منخفض والكثير لا يهتمون به. مع هذا التأمين يمكنك الحصول على مدفوعات في حالة وقوع حادث فجأة. بنفس الطريقة بالضبط يمكن بيعها و تأمين الحقائب. في بعض الأحيان يتم بيعها معًا ، وأحيانًا بشكل منفصل. في الواقع ، إذا تم تضمين كل من هذه التأمينات بالفعل كخيارات في تأمين السفر الرئيسي الخاص بك طوال الرحلة التي اشتريتها من خلال نفس Cherekhapa ، فلا يوجد لديك بالتأكيد سبب لدفع ثمنها مرة أخرى.
هل أنا بحاجة للقيام بذلك
تأمين حوادث السفر ، على الرغم من أنه قد يكون في متناول اليد ، ولكن ليس الجميع على استعداد لدفع تكاليفه. هذا خيار إضافي ، وليس إلزاميًا ، لذا سيكون القرار لك فقط. هل تريد أن تكون آمنًا مرة أخرى وتدفع المال مقابل ذلك أم لا ، هل تحتاج إلى دفع أموال منفصلة أو مجرد تغطية النفقات الطبية للتأمين الطبي المعتاد للمسافر.
الوضع هنا هو نفسه كما هو الحال مع التأمين على الحياة عندما تكون في روسيا. بعض الناس يشترون مثل هذا التأمين بحيث تحصل الأسرة على مساعدة مالية في حالة فقدان المعيل أو فقدان قدرته على العمل. لكن منتج التأمين هذا لا يحظى بشعبية كبيرة حتى الآن في بلدنا ، لأنه لن يكون الجميع مستعدًا لتحمل التكاليف المالية الإضافية. ولكن عليك أن تتذكر أنه في حالة السفر ، تزداد المخاطر.
هل أحتاج إلى تأمين ضد الحوادث
جميع الفروق الدقيقة عند شراء التأمين ضد الحوادث
ما يجب مراعاته عند اختيار التأمين
- بادئ ذي بدء ، لا تختار التأمين ضد الحوادث ، ولكن تأمين السفر للمسافر. تأكد من القراءة منصبي الرئيسي حول التأمين على الرحلات, حيث أخبرتك عن المساعدين ، شركة التأمين التي تختارها ، أين تشتري بوليصة ، كيفية استخدام التأمين ، إلخ..
- عادة ما تعتبر شركات التأمين أن الحادث هو حدث يقع بشكل مفاجئ وينطوي على إصابة خطيرة أو مرض أو إعاقة مؤقتة أو إعاقة أو وفاة. يمكن تلقي الإصابات التي تعتبر حدثًا مؤمنًا في حادث ، من هجوم من قبل مجرم ، أو السقوط من ارتفاع ، يمكن أن يكون أيضًا إصابات منزلية (على سبيل المثال ، حرق بالماء المغلي).
- وكقاعدة عامة ، فإن الأحداث المؤمنة هي أيضًا حالات تؤدي إلى وفاة المؤمن عليه أو التنازل عنه خلال سنة واحدة بعد انتهاء التأمين. كل هذه الشروط موجودة في العقد..
- إذا قررت أن تضيف لنفسك خيار التأمين ضد الحوادث ، فإن أهم شيء يجب معرفته هو هذا. يجب أن تكون الإصابة في جدول الأجور. إذا لم يكن كذلك ، فإن التأمين لا يغطي هذه الإصابة. لذلك ، من المهم أن تتعرف على الجدول ، وتطلب منه تزويدك بشكل صريح ، وفي حالة الإصابة ، ضع في اعتبارك أن الدفع قد يعتمد على صياغة التشخيص في مستنداتك. في الحالات المثيرة للجدل ، يفسر التأمين رأي الطبيب لصالحه ، لذا من الأفضل أن يكون أقرب ما يكون إلى العمود الموجود في جدول دفع التأمين الخاص بك..
- لا تغطي معظم البرامج القياسية الحوادث الناجمة عن عواقب الأمراض الموجودة (الأمراض المزمنة). بعض التأمين يحد من مبلغ التأمين والعمر والحالة الصحية للمؤمن عليه ، إلخ..
- يتم تحديد حجم مبلغ التأمين ضد الحوادث بناء على طلبك. كلما زاد مبلغ تأمين دفع التأمين ، كلما زاد المبلغ المدفوع. لذلك ، من المهم الحفاظ على التوازن بحيث لا تكون تكاليف التأمين مرتفعة بشكل غير معقول ، ولكن مدفوعات التأمين ليست صغيرة أيضًا..
- يمكنك تأمين نفسك وفرد من العائلة: الوالد ، الزوجة ، الطفل. إذا اشتريت تأمين سفر لعدة أشخاص في وقت واحد (العائلة) وأضفت خيار التأمين ضد الحوادث ، فإن هذا الخيار ينطبق على الجميع. لاستخدام هذا الخيار لطفل واحد ، على سبيل المثال ، ستحتاج إلى إصدار سياسة منفصلة له مع هذا الخيار ، ولباقي السياسات بدون خيار. نظرًا لأن الخيار يزيد من تكلفة التأمين ، يمكنك بهذه الطريقة التوفير.
عندما لا يعمل التأمين ضد الحوادث
إذا كنت ستحصل على تأمين ، فأنت بحاجة إلى أن تفهم أن العقد يحتوي على قائمة بالمواقف التي لن تعتبر حالات تأمين:
- حدث وقع خارج الإقليم وفترة التأمين التي حددتها الوثيقة.
- الحوادث التي لا يمكن اعتبارها غير متوقعة لا تؤخذ بعين الاعتبار. على سبيل المثال ، بسبب الاضطرابات النفسية في المؤمن عليهم ، ارتفاع ضغط الدم ، الصرع المزمن ، إلخ. يمكن أيضًا تضمين عواقب الأمراض المعدية والسكتات الدماغية والنوبات القلبية في قائمة الاستثناءات لحالات التأمين..
- لا تعتبر جميع شركات التأمين تقريبًا ضررًا بصحتها أثناء ظروف القوة القاهرة - العمليات العسكرية والاضطرابات المدنية والإضرابات ، إلخ..
- في كثير من الأحيان لا تؤخذ الإصابات أثناء الرياضة ، بما في ذلك تسلق الجبال والغوص ، بعين الاعتبار. بالنسبة لأولئك الذين يخططون للذهاب للرياضة ، هناك برامج تأمين منفصلة وأكثر تكلفة..
- إذا كان المؤمن عليه وقت الإصابة في حالة كحول أو مخدر أو مادة سامة ، إذا أصيب المؤمن عليه بارتكاب أعمال إجرامية ، في حالة الوفاة نتيجة الانتحار أو الإصابات التي لحقت بمحاولة الانتحار ، إذا أصيب المؤمن عمدا في صحته.
تكلفة التأمين ومبلغ التأمين ومبلغ المدفوعات
لن أشتري التأمين ضد الحوادث بشكل منفصل ، لأنه لا يحل محل تأمين السفر الطبي ، في الواقع ، على أساسه سيتم تقديم المساعدة الطبية. لذلك ، من الأفضل الحصول على تأمين ضد الحوادث في شكل خيار إضافي للتأمين الرئيسي. في هذه الحالة ، يصبح تأمين السفر الخاص بك مكلفًا بعض الشيء. يمكنك مقارنة نفسك كيف يؤثر إدراج خيارات إضافية مختلفة في حاسبة Cherehapa على السعر.
تأمين ضد الحوادث - خيار إضافي مقابل أموال إضافية
يتم تحديد مبلغ التأمين من قبل حامل البوليصة ، أي من قبلك. إذا اخترت التأمين عبر الإنترنت ، فعلى سبيل المثال ، خدمة Cherehapa (تعليمات كيفية الاستخدام) يسمح لك باختيار ما إذا كنت ترغب في تأمين نفسك طوال مدة الرحلة أو طوال مدة الرحلة. في لقطة الشاشة أعلاه يمكنك أن ترى كيف يبدو. يمكنك اختيار مبلغ تأمين من 1000 دولار إلى 10000 دولار. في بعض مواقع التأمين ، يمكنك اختيار مبلغ أكبر. من المبلغ المؤمن عليه أن تكلفة التأمين ستعتمد ومن هذا المبلغ على الدفع في حالة وقوع حادث.
تتناسب استحقاقات التأمين ضد الحوادث مع الضرر الذي يلحق بصحة المؤمن عليه. كلما كانت الإصابات وعواقبها أكثر خطورة على الصحة ، كلما كان تعويض التأمين أكبر ، والذي يتم دفعه إما بمبلغ معين منصوص عليه في العقد ، أو مع مراعاة فترة الإعاقة. أثناء دخول المؤمن عليه في المستشفى ، يتم حساب مدفوعات التأمين وفقًا للعقد ، أولاً ، عند العلاج ، هذا سعر واحد ، إذا كانت مدة العلاج في مؤسسة طبية أطول من المنصوص عليها في العقد ، فهذا سعر آخر ، أعلى.
أمثلة على العائد. في المجموعة الثانية من الإعاقة ، يمكنك الحصول على حوالي 75 ٪ من المبلغ المؤمن عليه ، في المجموعة الثالثة - 50 ٪ ، يمكن فقط 10-20 ٪ دفع ثمن إصابة في ساقيك / ذراعيك. دفع تعويضات «إعاقة مؤقتة» عادة ما يكون هذا 0.2-0.3 ٪ من المبلغ المؤمن عليه لكل يوم من أيام الإعاقة ، ولكن فترة الدفع عادة ما تكون محدودة بـ 60-100 يومًا والتأمين في مثل هذه الحالات غالبًا ما يستخدم خصمًا مؤقتًا - من 10 إلى 30 يومًا ، لا يتم أخذ هذه الفترة في الاعتبار عند حساب دفع التأمين . بالنسبة للحروق من 1-2 درجة ، قد تكون التعرفة 0.3٪ من إجمالي مبلغ التأمين. بالنسبة للضرر بالوجه والرقبة والأذنين ، تكون التعرفة 0.5٪.
مثال في أرقام من مواقع شركات التأمين لجعلها أكثر وضوحا. إذا قمت بتأمين شخص لمدة 3 أشهر بمبلغ 200،000 روبل ، فإن تكلفة التأمين ستكون 570 روبل. في حالة حدوث كسر ، بناءً على جدول الدفع ، تدفع الشركة 20000 روبل - 10 ٪ من المبلغ المؤمن عليه. مثال آخر. عند شراء بوليصة تأمين سنوية (في حالة الرحلات المتكررة) لمليون روبل ، ستكون تكلفتها 7000 روبل. لنفترض ، عند حدوث حدث مؤمن عليه ، أن المؤمن عليه أمضى 5 أيام في العناية المركزة ، و 14 يومًا في المستشفى و 30 يومًا في علاج المرضى الخارجيين. مبلغ التأمين الذي تدفعه شركة التأمين هو 58000 روبل..
تسلسل عرضي للأعمال
أول شيء تفعله بعد وقوع حادث هو الاتصال بالمساعدة (ما هي المساعدة) واكتشف المستشفى الذي تريد الذهاب إليه. إذا كان هذا مستحيلًا (على سبيل المثال ، اللاوعي) ، فستقرر سيارة الإسعاف أين ستحمله. سيتم تقديم المساعدة الطبية لك كجزء من تأمين السفر. بمجرد أن تسنح الفرصة ، تحتاج إلى الاتصال بالمساعد وحل الأسئلة المتعلقة بالبقاء في المستشفى الحالي ، وسوف يدفعون على الفور للعلاج أو سيتعين عليهم الدفع بمفردهم ، ومن ثم استرداد الأموال.
بعد حل جميع أسئلة العلاج ، يمكنك التفكير بالفعل في الدفع المتعلق بالحادث. يجب عليك إبلاغ التأمين (وليس المساعدة) حول هذا وكتابة بيان. يتم تحديد المواعيد النهائية لتقديم الطلب وقائمة المستندات المطلوبة لاستلام دفعة التأمين في عقد التأمين وفي قواعد التأمين المرفقة به. عادة ، يجب الإبلاغ عن الحاجة إلى الدفع في موعد لا يتجاوز 30 يومًا بعد العودة إلى وطنهم. حتى إذا لم تتمكن من الوفاء بالموعد النهائي لتقديم طلب مكتوب ، يجب عليك بالتأكيد الاتصال بممثل الشركة عبر الهاتف ، وإبلاغه بما حدث واستشارة ما هي أفضل طريقة للمضي قدمًا. من أجل الموثوقية ، من الأفضل أن تكتب على الفور اسم ممثل الشركة الذي تحدثت معه وتاريخ ووقت مكالمتك للتأمين.
يجب أن يرفق بالطلب وثائق رسمية تؤكد وقوع حادث مع المؤمن عليه. يجب على ممثل الشركة ، بدوره ، تسجيل طلبك وإبلاغك برقم تسجيلها ، والذي سيكون مفيدًا في المستقبل لتبسيط التفاعل مع شركة التأمين. باستخدام هذا الرقم ، يمكنك معرفة حالة النظر في طلبك وإخبار التأمين بمعلومات إضافية حول حدثك المؤمن عليه.
عادة ما تنظر شركة التأمين في طلب الدفع في غضون شهر إلى شهرين ، وتحسب مبلغ دفعة التأمين وتدفعه للعميل إذا تم تقديم جميع المستندات اللازمة ولا توجد ظروف تدحض حدوث الحدث المؤمن عليه.
المستندات المطلوبة لتلقي الدفع
للحصول على تعويض من التأمين ، من المهم جدًا فور وقوع الحادث أن يتم إعداد وجمع جميع المستندات اللازمة بشكل صحيح ، بالإضافة إلى جوازات السفر وبوليصة التأمين نفسها. يمكن وينبغي طلب قائمة الوثائق من التأمين. عادة ما يكون شيء من هذا القبيل:
- قانون الحوادث ، وثيقة رسمية تؤكد ملابسات الحادث. بتوقيع جميع الشهود والمسؤولين إن أمكن (الأصل)
- شهادة من طبيب أو عسل. المؤسسة التي أجرت الفحص الأولي وقدمت الإسعافات الأولية. يجب أن تشير الشهادة إلى التقرير الطبي والتشخيص.
- أثناء العلاج - شهادة من مؤسسة طبية رسمية حيث يجب تأكيد وقت التشخيص والعلاج
- وصفات الأدوية والشيكات من الصيدليات
- عند إثبات الإعاقة ، من الضروري تقديم نسخ من التاريخ الطبي ومقتطفات من العيادات الخارجية والسجلات الطبية ، بالإضافة إلى الوثائق التي تؤكد العلاقة بين الحادث وتعيين مجموعة الإعاقة
إذا تم دفع مبلغ التأمين عند وفاة الشخص المؤمن عليه ، فستحتاج أيضًا إلى:
- نسخة أصلية أو موثقة من شهادة وفاة المؤمن عليه
- وثيقة هوية المستفيد (وريث)
- نسخة مصدقة من شهادة الميراث
