من أكثر الأسئلة شيوعًا للمسافرين هي البطاقة المصرفية الأفضل لاختيارها ، وأيها أكثر ربحية ، وما إلى ذلك. السؤال واسع النطاق ، ويتضمن اختيار بنك واختيار نظام الدفع MasterCard و Visa واختيار فئة الخدمة وما إلى ذلك. لا يمكنني تغطية جميع المواضيع بشكل كامل في مشاركة واحدة ، حيث أن لكل شخص تفضيلات مختلفة وظروف مختلفة وبنوك مختلفة في المدينة. لذلك ، سوف أقسم هذا المنشور إلى قسمين. في هذا الجزء ، سنتحدث عن نقاط عامة للقادمين الجدد تمامًا ، ولكن هنا قائمة بطاقات السفر المحددة سيكون في مقال آخر.
أعتقد أنه كان من الواضح منذ فترة طويلة أن السفر بدون بطاقات مصرفية ليس مناسبًا تمامًا ، وبالتالي لم تتم مناقشة هذه المشكلة. بالطبع ، لا يزال شخص ما يحمل معه مبالغ كبيرة من النقود ، ولكن يبدو لي أن لديهم أيضًا بطاقات.
محتوى المقال
اختيار البطاقة
أي بطاقة مناسبة للسفر
إذا أجبت بشكل عام ، فستعمل أي بطاقة مصرفية بلاستيكية ، والتي يمكنك من خلالها الدفع على الإنترنت وفي الحياة الواقعية. أنت بحاجة إليها لحجز التذاكر والفنادق ، وكذلك للدفع في المتاجر والسحب النقدي. بشكل منفصل ، كتبت عن, كيفية سحب الأموال في تايلاند.
وبالتالي ، فإن Visa و MasterCard من أي بنك مناسب لك ، باستثناء بطاقات MIR ، التي تُستخدم للاستخدام في روسيا فقط. على الرغم من أنه يبدو أنهم بدأوا بالفعل في العمل.
ولكن إذا كنت تسافر أكثر من مرة كل 10 سنوات ، فمن المنطقي أن تصنع بطاقة شخصية مع شريحة بحيث تعمل بالتأكيد في كل مكان. Visa Classic / MasterCard Standart كافية لعينيك ، ولست بحاجة إلى الارتفاع ، والذهب / البلاتين ، إلخ. بدلاً من ذلك ، تعد Visa Electron / Maestro مناسبة أيضًا ، ولكن في بعض الأحيان لا يدفعون مقابلها بشكل حقيقي أو على الإنترنت. تحتوي معظم البطاقات على رسوم خدمة تبلغ حوالي 500-1000 روبل سنويًا ، اعتمادًا على البطاقة والتعرفة. فقط الذهب والبلاتين يتقدمان بالفعل فوق الفصل ، ولكن إذا قرأت هذا المقال ، فلن تحتاجهما بعد.
ما هي البطاقة المصرفية للحصول عليها
ولكن إذا تعمقت أكثر ، فإن كل شيء ليس شفافًا جدًا. والحقيقة هي أن كل بنك لديه تعريفات خاصة به ، والتي تشمل رسوم تحويل مختلفة وأسعار صرف العملات. في الخارج ، ستدفع مقابل المشتريات بالعملة المحلية ، وإذا كانت هناك مهمة لتوفير العمولات ، فلن تعمل أي بطاقة. حول كيفية حدوث التحويلات ، لدي مقال منفصل. بالإضافة إلى التعريفات ، هناك أيضًا نقطة مثل سهولة الاستخدام ، والتي تعتمد على الدعم الفني للبنك ووظيفة بنك الإنترنت ، لأنه يجب حل بعض المشكلات عن بُعد ، والبعد عن فرع البنك.
يمكنك مشاهدة تصنيف البنوك في روسيا على banki.ru ، ولكن من المهم اختيار ليس فقط البنك نفسه ، ولكن أيضًا بطاقة محددة. في بعض الأحيان هناك عروض لذيذة يمكنك نسيانها لبعض النقاط الأخرى.
ما الفرق بين بطاقة المدين وبطاقة الائتمان؟
باختصار ، تسمح لك بطاقة الخصم باستخدام الأموال التي تم إضافتها إليها فقط. والائتمان - يسمح لك بالحصول على قرض مع إمكانية السداد بدون فوائد خلال فترة السماح (عادة حوالي 50 يومًا). للحصول على بطاقة مصرفية ائتمانية ، قد تحتاج إلى جميع أنواع شهادات العمل والمستندات الإضافية الأخرى. مطلوب فقط جواز سفر لتلقي الخصم.
إذا كنت لا تعرف كيفية استخدام بطاقة الائتمان ، فمن الأفضل عدم أخذها. لكن بشكل عام ، الشيء جيد وأنت تحتاج فقط لسداد الدين في الوقت المحدد وبعد ذلك لن يكون هناك فائدة. في هذه الأثناء ، تستخدم الأموال الائتمانية ، وتودع أموالك وتدر دخلاً. أيضا ، غالبا ما تعطي بطاقات الائتمان مكافآت لطيفة في شكل استرداد النقود, في الواقع ، كسب على إنفاقهم. أنا شخصياً أحب شروط بطاقة Tinkoff AllAgency ، لقد صنعت واحدة بنفسي ، وهي مناسبة تمامًا للمسافرين. ولدي بطاقتا خصم: Tinkoff Black و حبوب ذرة.
بطاقة الدولار أو اليورو
بأي عملة يجب أن أفتح حساب لبطاقة؟ الجواب الأكثر منطقية هو بالعملة التي لديك دخل. إذا تلقيت أموالاً بالروبل ، فيجب أن يكون الحساب بالروبل. نعم ، إذا ذهبت ، دعنا نقول ، إلى أوروبا ، فعندما تسحب نقدًا من ماكينة الصراف الآلي أو تدفع مقابل المشتريات في متجر ، سيتم التحويل إلى اليورو. ومع ذلك ، سواء قررت ذلك بسبب الرحلات القصيرة لفتح حساب باليورو على الفور أم لا ، فإنك تقرر. هنا تحتاج إلى فهم أن أسعار الصرف تتغير باستمرار ، لذا من الأفضل أن تضع الدولار أو اليورو على بطاقات العملات التي يتم شراؤها بسعر جيد.
من الناحية المثالية ، لديك العديد من البطاقات بعملات مختلفة (روبل ، دولار ، يورو) ، واستخدامها حسب الحالة. عليك أن تفهم أنه إذا كنت تريد حقًا فوائد ، فسيتعين عليك التعامل مع الدورات والتعريفات. خلاف ذلك ، لا داعي للقلق على الإطلاق ، أو مجرد اتباع الاتجاه العام. لدي منشور منفصل حول هذا الموضوع - ما لاختيار بطاقة الروبل أو العملة.
تسمح لك بعض البنوك (على سبيل المثال ، Alfabank) بربط عدة حسابات مختلفة بعملات مختلفة ببطاقة واحدة. تسمى هذه البطاقات متعددة العملات. أي ، قبل السفر إلى أوروبا ، يمكنك التبديل في بنك الإنترنت من الروبل إلى حساب اليورو ، وسيتم سحب الأموال من اليورو.
ماذا تختار MasterCard أو Visa
لسوء الحظ ، لا يمكن للمرء أن يقول بشكل لا لبس فيه أنه أفضل من MasterCard أو Visa. سيكون عليك أن تكتشف من البنك الذي تتعامل معه من خلال العملة التي يعمل بها مع نظام الدفع (أي من خلال تحويل الدولار أو اليورو عند الدفع في Tugrigs) ، ما هي رسوم الدفع عبر الحدود ، وما هي رسوم السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي لبنك آخر. ثم تحتاج إلى النظر فيما إذا كانت تعريفات البنك تختلف باختلاف أنظمة الدفع. بشكل عام ، يتعلق الأمر باختيار البنك ، وليس نظام الدفع.
المخطط - إذا كانت أوروبا ، ثم Mastercard ، إذا كانت أمريكا ، ثم Visa - غير صحيحة! بمجرد أن أطلق شخص ما هذه الأسطورة في Runet ، وكررها الجميع بنجاح. أيضًا ، عند السفر إلى بلدان غير عادية ، من المنطقي معرفة ما إذا كان نظام الدفع هذا مقبولًا في بلد معين. قرأت أن هناك مشاكل في التأشيرة في كوبا وأفريقيا.
في الوقت الحالي ، لاحظت أنا (وليس أنا فقط) أنه ، إلى حد ما مع افتراض ثبات ، من الأفضل طلب بطاقات ماستركارد ، حيث لا توجد غالبًا عمولة عبر الحدود عليها. بينما في التأشيرة هو في كثير من الأحيان. لكن هذا ليس صحيحًا ، فأنت بحاجة إلى النظر إلى بنك معين وأسعاره. على سبيل المثال ، في حالة Alfabank أو TCS ، لا فرق ، و Sberbank من الأفضل أن تقوم بعمل Mastercard.
التحويلات والعمولات
عند الدفع عن طريق البطاقة في الخارج (أو عند السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي) ، يتم تحويل العملات ، والتي قد تكون مصحوبة بعمولة. هذا أمر لا مفر منه ، ولكن يمكنك محاولة تقليل الخسائر عن طريق فهم التعريفات والاختيار خريطة أكثر ملاءمة للسفر.
قد يكون مخطط التحويل على النحو التالي (على سبيل المثال ، تايلاند وبطاقة الروبل): نقوم بإزالة باهت ، يرسل جهاز الصراف الآلي طلبًا إلى نظام الدفع في باهت ، يحول نظام الدفع هذا إلى دولارات ويرسل طلبًا إلى بنك روسي ، حيث يتم تحويل الدولار إلى روبل. THB => USD => RUB.
تعتمد الخسائر على عدد التحويلات التي سيتم إجراؤها عند الدفع مقابل شيء ما. كلما قل عدد التحويلات والعمولات ، كان ذلك أفضل. خيار مثالي ، على سبيل المثال ، عندما يتم استخدام بطاقة اليورو للدفع باليورو في أوروبا ، بينما يقوم البنك بشطب 1 إلى 1 يورو من الحساب وبدون عمولات. تعمل البنوك الروسية مع أنظمة الدفع (MasterCard / Visa) بعملات معينة وقد تحدث تحويلات إضافية. على سبيل المثال ، يعمل المصرف الذي تتعامل معه مع نظام دفع بالدولار (حتى في منطقة اليورو) وتسحب اليورو في أوروبا. يرسل جهاز الصراف الآلي الطلب باليورو ، ويقوم نظام الدفع بتحويلها إلى دولارات ، ويعيد البنك الذي تتعامل معه حساب الدولارات بالسعر الخاص بك إلى اليورو. EUR => USD => EUR. إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يعمل مع نظام الدفع من خلال اليورو ، فسيتم سحب EUR => EUR (1: 1). أو ، إذا كانت البطاقة روبل ، فإن المخطط سيكون EUR => USD => RUB ، على الرغم من أن البنك العادي سيجعل EUR => RUB. الحالات الموصوفة نادرة ، ولكن فقط ضع في اعتبارك.
قد يحدث خيار آخر غير سار مع التحويلات عند الدفع مقابل شيء على موقع ويب أجنبي بالروبل ، على سبيل المثال ، عند شراء تذكرة. عندها فقط ستكتشف أن السعر بالروبل عرض عليك تقريبًا ، ولكن في الواقع كانت المعاملة في بعض الهريفنيا (المواقع الأوكرانية تخطئ بهذا). في الواقع ، لم يذهب الطلب بالروبل ، ولكن في الهريفنيا ، أي مخطط UAH => USD => RUB ، ونتيجة لذلك لم يتم شطب المبلغ المشار إليه على الإطلاق «مبدئيا».
بمزيد من التفصيل ، يتم النظر في مخطط التحويلات والعمولات في مقالتي - كيفية تحويل التورق بشكل صحيح إلى روبل.
عن ماذا تبحث
كلمات المرور لمرة واحدة
الآن ، في جميع المواقع تقريبًا ، عند إجراء عملية شراء ، سواء كانت تذكرة أو فندقًا أو ملابس من متجر عبر الإنترنت ، يلزم إدخال كلمة مرور لمرة واحدة. أي أنه بالإضافة إلى إدخال بياناتك (اسم صاحب البطاقة ، رقم البطاقة ، رمز CVV / CVC) ، فأنت بحاجة إلى إدخال كلمة مرور. بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب الدخول إلى بنك الإنترنت والعمليات فيه أيضًا كلمات المرور هذه. تعلم المزيد عن, كيفية استخدام بطاقة الائتمان.
هناك 3 طرق للحصول على كلمات المرور هذه: رسالة نصية قصيرة إلى رقم هاتفك ، وإيصال ورقي تم استلامه مسبقًا في ماكينة الصراف الآلي (قطع من 20 كلمة مرور) ، وبطاقة بلاستيكية (قطع من 100 كلمة مرور) صادرة عن البنك. بناءً على ذلك ، فإن خيار الفحص الورقي ليس مناسبًا للغاية ، يمكن أن تنتهي كلمات المرور بسرعة كبيرة. على الرغم من أنه من الممكن فقط مع Sberbank (البنوك الأخرى التي تصدر بطاقات بلاستيكية) ، و Sber دائمًا ما توفر خيارًا - فأنت تريد رسالة SMS ، فأنت تريد كلمة مرور من شيك ورقي.
بشكل عام ، حتى إذا كانت البطاقة البلاستيكية اختيارية في البنك الخاص بك (على سبيل المثال ، يمكنك استلام كلمات المرور عبر الرسائل القصيرة SMS) ، فمن المنطقي أن تأخذها معك ، أو صورة لها (في أرشيف محمي بكلمة مرور أو في برنامج خاص). لذلك في حالة وجود مشاكل في الرسائل القصيرة ، يمكنك تأكيد العملية بكلمة مرور من البطاقة.
السفر عبر الإنترنت المصرفية
ربما لن يكون بنك الإنترنت مفيدًا لك إذا لم تكن مستخدمًا نشطًا للبطاقات والحسابات ، ونادرًا ما تفعل شيئًا معهم ، ولكن من الأفضل أن يكون لديك حساب. قد تحتاج إلى تحويل الأموال من بطاقة إلى أخرى ، أو إلقاء نظرة على بيان أحدث المعاملات (الدفع مقابل الفنادق والمشتريات في المتاجر والمقاهي). أيضًا ، كقاعدة عامة ، يمكنك الاتصال بالدعم الفني عبر بنك الإنترنت أو حظر بطاقة أو الدفع مقابل هاتف أو إيجار في بلدك.
بشكل عام ، عند السفر ، يعد أمن المعلومات أمرًا مفيدًا للغاية. وإذا ذهبت إلى مكان ما في فصل الشتاء ، فليس لدي فكرة كيف يمكنك الاستغناء عن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. هناك أيضًا بنك للهواتف المحمولة ، وهو تطبيق مثبت على الهاتف. لديها إما مثل هذه الوظيفة الكاملة ، أو جردت. كما أنه أمر مفيد ، ولكن من المستحسن ألا تفقد هاتفك الذكي.
من الأفضل أن يكون لديك بطاقات / حسابات متعددة
من الأفضل أن يكون هناك عدة بطاقات من بنوك مختلفة. على سبيل المثال ، واحد للتسوق في المتاجر ، وآخر للدفع عبر الإنترنت ، وواحد للسحب النقدي. ثم يمكنك الحصول على أسعار جيدة جدًا لكل من هذه الخيارات. نعم ، وفجأة ، سيحظر البنك بطاقة واحدة (يحدث هذا) أو يفقدها ، ثم يمكنك الانتقال بسرعة إلى بنك الإنترنت وتحويل الأموال إلى بطاقة أخرى. أو ، لن يتم دفع إحدى البطاقات. لهذا لدي عدة بطاقات.
في بعض الأحيان لا يزال من الملائم عمل بطاقات إضافية للبطاقة الرئيسية للأقارب. حساب واحد ، ولكل منها بطاقته الشخصية.
سلامة
تذكر ، لا تحتفظ بالكثير على البطاقة ، حتى لو كانت الأصول الرئيسية على الودائع ، والحسابات الآمنة ، والبطاقات النادرة التي يتم استخدامها. بعد كل شيء ، باستخدام بطاقة ، يمكنك تألق بياناتها والمجازفة. لسوء الحظ ، لا ينام المحتالون ، ويضعون القراء على أجهزة الصراف الآلي (الكاشطات) ، ويسرقون بيانات البطاقة على الإنترنت ، وما إلى ذلك. لذلك ، لا يمكنك تخزين الأموال على البطاقات الرئيسية.
استخدم دائمًا كلمات مرور الرسائل القصيرة (إذا تم قطع اتصالها فجأة) والبطاقات البلاستيكية التي تحتوي على كلمات مرور في بنك الإنترنت وأثناء العملية (هذا أكثر أمانًا). اتصل بالبنك واطلب تفويض المدفوعات في المتاجر ذات الأولوية لرمز PIN وليس التوقيع. وضع حدود للمعاملات اليومية والشهرية في بنك الإنترنت (إن وجدت).
البطاقات الافتراضية - الحد من المخاطر
البطاقات الافتراضية غير موجودة فعليًا. إنها ضرورية لتقليل مخاطر المدفوعات عبر الإنترنت..
لنفترض أنك تريد شراء شيء مقابل 10000 روبل. قم بإصدار بطاقة افتراضية في بنك الإنترنت الخاص بك بمبلغ 10000 روبل في حسابك وحد زمني للاستخدام ودفع ثمن الشراء ، وهذا كل شيء ، عملت بطاقتك. أي أنه إذا وقعت فجأة بيانات الدفع الخاصة بهذه البطاقة في أيدي المهاجمين ، فلن يتمكنوا بعد الآن من فعل أي شيء ، لأن هذه البطاقة لم تعد موجودة. إذا تم الحصول على البيانات قبل إنفاق المال ، فلن يتمكنوا من السحب أكثر مما هو عليه الآن. من ناحية أخرى ، توفر البنوك المتقدمة القدرة على وضع حدود للعمليات. على سبيل المثال ، يمكنك تعيين 0 روبل ، وفقط قبل الشراء قم بتغييره إلى الحد المطلوب.
مثل هذا المخطط ، يستخدم البعض للشراء عبر الإنترنت في آسيا ، لأنها واحدة من أكثر المناطق خطورة. فقط من الأفضل عدم شراء تذاكر على بطاقة افتراضية ، عند ركوب الطائرة ، قد يُطلب منك تقديم هذه البطاقة ، والتي لا يمكنك القيام بها ، لأن البطاقة افتراضية. في الواقع ، هذا يتعلق أيضًا بالبطاقات العادية ، فمن الأفضل دفع ثمن التذاكر بالبطاقة التي ستكون معك. بالنسبة لأولئك الذين سيقومون بشراء تذاكر الطيران ، أنصح Aviasales.ru و Skyscanner.ru ، فنحن نستخدمها بأنفسنا.
ملاحظة. تم تحديث المنشور ، وتمت إزالة كل شيء غير ضروري ، وتم التعامل مع بعض الأسئلة بمزيد من التفصيل في المنشورات الأخرى. اتبع الروابط ، اقرأ ، اسأل.
